风险自查,我的海外账户使用是否规范?

近期有些客户遇到关于国内离岸账户和海外账户收到尽职调查，无法配合提供银行所需要的资料进行解释的问题，来咨询我们该怎么办？

从事外贸业务的客户的银行账户一般是两种方式。

一种是开通了国内银行的离岸账户直接进行与海外的贸易往来。

一种是通过海外离岸公司（如BVI、马绍尔、塞舌尔、香港等），在香港的银行开设离岸账户从事贸易业务，直接将利润截留一部分放在海外。

在当前全球CRS金融涉税信息交换、反避税反洗钱的大环境下，这些离岸账户都成了重点关注审查对象。

因为早期一直使用得很顺利，很多客户已经习惯了过往的账户使用方式。当收到银行的尽职调查信以及要求提供银行每笔账目对应的文件，如合同、发票、提单等文件时，客户就很被动了，因为有些账目确实是无法提供文件进行解释的，有些需要解释的账目涉及金额比较大，无法提供文件就会造成了账户被冻结及关停的后果，严重影响了海外业务。

根据目前客户账户使用及跟银行客户经理沟通，总结如下注意事项供参照：

1、避免账户资金快进快出，整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项，当天立即10万美金又汇出。建议至少在账户停留3天以上，并且不要同笔金额汇出。

2、避免接收敏感国家（地区）或被经济制裁的国家（地区）的资金。如有，需提前告知，跟银行客户经理进行沟通，确认后再操作。

3、避免多行业、跨行业交易。例如经营服装， 可同时经营皮带、纽扣等周边产品；但如果同时经营服装、家具、手机和五金等， 银行会质疑其合理性。建议每一个行业开一间专业公司独立运作。

4、公司账户与个人账户交易，无论银行或税局，都有可能会提出疑问，需要给出合理的解释。

5、保持账户内银行要求的对应币种的日均余额，如条件允许，建议适当选择一些理财产品。

6、保持账户使用的活跃度，避免超过 1 个月以上不登陆网上银行。建议每月都有合理的往来交易。

7、银行开户时会填写KYC信息表格，上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远，如有成倍超出，建议提前告知银行客户经理，准备好相应文件，做好解释说明。

8、针对银行账户里每笔进出账，尤其是大额资金进出时，银行很可能要求提供业务文件证明，需整理并保存好相关文件，例如合同、发票、提单等，务必要保留好电子文档，以备后用。

9、若有通讯地址/联系方式变更，及时联系银行更新，以免错失银行通知。

10、若收到银行的调查表格，需及时配合并按时按要求填写并回复银行。
联系我的时候请说是在搜即讯信息网上看到的，谢谢。